1、保障层(即风险防范基金)包括:(1)银行储蓄。这是家庭理财金字塔的第一根支柱,是家庭急用的“紧急备用金”。一般家庭的“紧急备用金”应准备到足以应付3―6个月(宽裕点可到1年)的生活各项支出。(2)社会统筹保险。这是家庭理财金字塔的第二根支柱。“社保”是国家带有强制性和补贴性的,有单位...
提取码: 9eyi 简介:保险是一份定制性很强的产品,以家庭为单位买保险的话需要综合考量家庭收入、保险预算、未来规划等各个方面来确定
汤先生现在的保险消费7000元/年,但可能多是选择投资类的保险,其流动性不大,占用资金量也大。同时,他们家庭关键的保险并没有购置。理财师建议,汤先生夫妇应各自购买一份重大疾病保险,另外补充意外伤害保险。由于汤先生夫妇在公司都有五险一金等基本社会保障,目前这样的保险比重可以满足当前的家庭风险需求;而今后随着年...
理论上一般符合4321的规则。家庭资产的40%,必须稳健保存,一般存在银行等比较稳的地方。家庭资产的30%,一般用于可大幅增长的资产,如股票,债券,基金等。家庭资产的20%,一般用于可流动资产,如余额宝,银行活期,用于支付日常开销和应急。家庭资产的10%,一般用户保障品种,比如说保险。理论是死的,人...
首先,在我来看,我们每个家庭需要的是,先在脑海中建立起一个自下而上的家庭财富风险管理金字塔。我们先要了解人生三大块风险: 第一块:意外、疾病、身故; 第二块:子女教育、个人养老; 第三块:婚姻、传承、债务、资产。 第一块是为了解决收入损失问题,解决风险带来的巨额费用。这类使用的是杠杠型保险,花小钱抵御大...
421家庭,即四个老人、一对夫妻、一个孩子。随着第一代独生子女大多已进入婚育年龄,这种家庭模式开始呈现出主流倾向。而这种“倒金字塔”的家庭结构,也衍生出一些现实问题来。如何养老,如何教育孩子,身处“上有老、下有小”的中间层到底承受着压力。中国正快速步入老龄化社会,目前中国60岁以上老年人...
首先看看保险解决的问题:我们知道无论任何类型的保险,本质上来讲都是转移财务风险的一种金融工具,倍领哥就为大家讲一下风险管理金字塔:总结下来我们所有人会面临三个层面的风险,我们逐一来看一下:损失性风险:这个处于金字塔的最底层,是所有人都会遇到的风险,比如因疾病发生的治疗费用、家庭收入中断...
金融金字塔分为哪三层?1基础层:金字塔底层宽稳定,是建立财务规划的基石。适用于现金、储蓄、货币基金、银行财务管理、国债、保险等风险较小的金融产品。2保值层:中层风险适中,防止家庭财富贬值,但安全性不容忽视,通常包括企业债券、金融债券、优先股、各类基金等。【3】增值层:顶部窄,适用于房地产...
所以一般适合放在货币基金、银行存款这类低风险活期理财中,保证安全也方便取用。保障账户:意外险、医疗险、重疾险、寿险。投资账户:投资性房产、股票、基金、私募、信托、期货、外汇等。长期理财账户:债券、年金保险、信托类资产等。四大账户配置完毕,其实就组成了我们家庭理财的金字塔。