中国人民建设银行信用卡业务操作规程

第一章 信用卡发行 第二章 信用卡取现、存款 第三章 信用卡购货消费 第四章 信用卡异地大额购货转帐 第五章 信用卡退单 第六章 信用卡授权 第七章 挂失与补卡 第八章 销户和换卡 第九章 信用卡止付 第十章 信用卡逾期债务处理 第十一章 附则 为了加强信用卡业务管理， 第一章 信用卡发行 第二章 信用卡取现、存款 第三章 信用卡购货消费 第四章 信用卡异地大额购货转帐 第五章 信用卡退单 第六章 信用卡授权 第七章 挂失与补卡 第八章 销户和换卡 第九章 信用卡止付 第十章 信用卡逾期债务处理 第十一章 附则 为了加强信用卡业务管理，逐步建立信用卡业务科学、规范的操作程序，根据《中国人民建设信用卡业务管理办法》（以下简称《信用卡管理办法》）及其他有关规定，制定本操作规程。 第一章 信用卡发行 第一条 申请 符合《信用卡管理办法》第二十八条规定的个人和单位，遵守《中国人民建设银行龙卡章程》，履行《领用建设银行龙卡协议》，均可向当地建设银行发卡机构申请办理建设银行信用卡。 一、单位申请 1.如实填写“中国人民建设银行龙卡申请表（单位）”。 2.交验申请人单位营业执照副本或其他证明法人资格的文件，机关团体须出示上级主管单位的批文或证明文件，并提交文件的影印件。 3.提交单位指定主卡及附属卡持卡人的书面证明文件及持卡人的居民身份证影印件。 二、个人申请 1.填写“中国人民建设银行龙卡申请表（个人）”。 2.提交申请人的身份证件（居民身份证、军官证、回乡证、护照）和担保人的居民身份证影印件。 3.申请附属卡的还须填写附属卡申请人资料，并提交附属卡申请人居民身份证或其他身份证明影印件。 第二条 审查与批准 发卡机构对申请表和有关资料应按以下程序认真审查。 一、初审 1.所填申请表内容是否完整、清楚，所提供的有关文件、证件是否齐全、真实、有效。 2.申请单位注册所在地和申请人工作或户口所在地是否与发卡机构在同一市、县。 3.向申请人所在单位核实申请人基本情况，核实申请表中填写内容是否属实。 4.向担保人所在单位核实担保人基本情况，核实申请表有关担保人内容是否属实。 5.向担保人明确其履行担保的法律义务和责任，确认其是否自愿为申请人担保。 6.对申请公司卡的，向申请单位开户行了解其资信情况，必要时请开户行开具有关证明文件，根据单位的资信状况，可要求提供担保单位或交存一定的保证金。个体工商户须交存保证金或提供抵押担保。 7.对申请个人卡的，要求申请人年满18岁，有正当的固定职业，收入较高，资信良好，必要时，要求申请人交存保证金或提供抵押担保。 8.对个人卡的担保人，必须有本地户口，有正当的固定职业，收入稳定，资信良好。夫妻关系、卡部人员、没有经济偿还能力的人不能作担保人。 9.在申请表上签署初审意见。 二、复审 经初审同意的申请，由部门经理进行复审。 1.对申请人全部材料进行复核。 2.对初审过程和初审意见进行审核。 3.对申请表进行签批，提出处理意见，交初审经办人员。 对批准的申请，发卡机构应于当日向申请人发出“中国人民建设银行龙卡通知书”，通知申请人签订《领用建设银行龙卡协议》，办理开户手续；对未获批准的申请，应通知申请人。 三、审批时间不超过三天。 第三条 开立信用卡帐户 申请人开立信用卡存款帐户，发卡机构按以下程序办理： 1.查验客户的开户通知及身份证件无误后，登记“建设银行龙卡卡号编排表”，安排新卡号，并将卡号填在申请表“卡号”栏内。 2.根据申请表的批示收妥起存金、年费。收款的程序按会计、出纳制度有关规定执行。 3.交存保证金比照储蓄、会计的有关规定办理。 4.将身份证件、收帐通知和业务费收据退交客户，并通知客户三天后凭居民身份证、收帐通知和业务费收据前来领卡。 5.于当日将申请表资料输入电脑，设立帐户。复核正确后，申请表等资料交打卡员制卡。 第四条 制卡 1.打卡员制作打卡文件及打印“建设银行龙卡打卡清单”。 2.打卡员填制重要单证领用单，凭单向保管员领取空白信用卡，保管员登记“建设银行空白信用卡出入库登记簿”，打卡员复核领取空白信用卡后，在登记簿复核栏签章。 3.打卡员操作打卡机打卡和写磁。 4.打卡员将打好的信用卡及制作中产生的废卡如数登记“龙卡打卡登记簿”，并交保管员复核。 5.保管员根据“建设银行龙卡打卡清单”逐张复核无误后，在“龙卡打卡登记簿”复核人栏签章收妥，对废卡登记“建设银行废卡登记簿”，分别签章，妥善保管。 6.保管员将打好的信用卡与“建设银行龙卡打卡清单”一并交营业柜台出纳员，保管员、出纳员分别登记“成品卡交接登记簿”。打制好的信用卡视同现金保管。 7.出纳员核对签收后，将信用卡存放尾箱待客户前来领卡。 第五条 制作密码 一、有自动柜员机的发卡机构须进行密码制作。 1.打卡员生成磁条密码文件并打印“制作密码清单”，交密码制作员。 2.将磁条密码文件转换成信用卡密码。 3.打印密码信封。 4.密码制作员将密码信封和“制作密码清单”交柜台人员，并在“密码信封交接登记簿”上作好交接登记。 5.柜台须将信用卡和密码信封分开保管。 二、没有自动柜员机的发卡机构必须先制作密码文件（装在磁盘内），专人保管，以备上柜员机时使用。 第六条 发放信用卡 1.查验客户的身份证件、收帐通知和业务费收据无误后，按收帐通知上的卡号找出信用卡及密码信封（有自动柜员机发卡行），交给客户。 2.要求客户在信用卡背面当面签名，填名“领用建设银行龙卡签收单”。 3.在收帐通知及业务费收据上盖“已发卡”戳记，并在“建设银行龙卡打卡清单”上注明该卡已发，及在“制作密码清单”上注明该密码已发。 4.将身份证件、收帐通知、业务费收据退还客户。 5.将持卡人签字的“领用建设银行龙卡签收单”归档保管。 第二章 信用卡取现、存款 第七条 持卡人支取现金，需将信用卡和居民身份证一并交银行柜员经办员（彩色照片卡无须出示身份证）。 (共计4页)

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