提前还款等额本金等额本息哪个合适

两者各有利弊，根据个人情况不同选择。

等额本金是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。等额本息是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。

两者区别：

（一）每月还款金额不同：等额本金每月还款金额是递减的，用等额本金的方式还款每月会固定偿还金额相同的本金，而利息的支付金额则随着月份的推移往后递减。等额本息是每月偿还相同的金额，早期偿还金额中利息的占比大。

（二）产生的利息不同：等额本金还款的总利息要少于等额本息的还款总利息。比如贷款50万元，借款期限为1年，贷款年利率为4．35％。等额本金还款的总利息为2356．25元，等额本息的还款总利息为2371．88元。

（三）适宜人群不同：等额本金适合早期收入较高，后期收入降低的人群。等额本息适合每月有固定收入的人群。

（四）优劣点不同：等额本金的优势在于可以节约更多的利息，有利于提前还款，劣势在于前期还款压力大。等额本息的优势在于还款每月还款压力较小，劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。

一、什么样的人适合提前还款

根据自己及家庭的未来收入及支出决定是否要提前还款。如果未来仍有一些大项的支出，甚至需要申请小额贷或者消费贷，那么提前还款并不合适，但是如果手里的钱比较充裕，就没有这些顾虑了。

另外，申请提前还款之前，最好对家庭的现有经济实力综合评估，具体而言，包括存款和可变现资产。如果现在手头有些闲钱，也没有更好的投资途径，那么提前还款确实可以省不少利息，不失为可取的办法之一。

二、房贷提前还款违约金如何收取

提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。违约金一般是分两种形式收取：

（一）按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2％到5％）。

例如当前北京首套房利率折扣优惠最高的汇丰银行规定：

1、如果一次全部还完：

1－2年之内提前还款，银行将收取本金的2％人民币（最低20000元）作为违约金；

2－3年之内提前还款，银行将收取本金的1％人民币（最低10000元）作为违约金；

3年之后，无违约金。

2、仅部分还款：

1－2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金（最低4000元）。

2年之后，无违约金。

（二）违约金为若干个月份的利息

例如中国银行规定：

1、供楼不足一年的罚息三个月；需提前一个月申请方可赎楼。

2、供楼满一年不足二年的罚息二个月；

3、供楼满二年不足三年的罚息一个月；

4、供楼三年以上的已抵押合同为准。

需要注意的是，最高违约金是受到合同或法律的约束。违约金的有效期通常不会超过3年（也有的为5年）。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1％。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20％，就不用缴纳违约金。

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