银行等额本息还款的优缺点都有哪些

优点：每月还款额相等，便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额，所以还款压力也平均分摊，特别适合前期收入较低，经济压力大，每月还款负担较重的人士。

缺点：在每期还款金额中，前期利息占比较大，后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来，利息总支出是所有还款方式中最高的。

一、等额本息年利率怎么算

等额本息还款法在得知月利率的情况下，计算年利率的公式为：年利率＝月利率＊12；在得知日利率的情况下，计算年利率的公式为：年利率＝日利率×360。

例如：

贷款机构规定的月利率为0．4％，那么年利率＝月利率＊12＝4．8％。

贷款机构规定的日利率为0．02％，那么年利率＝日利率＊360＝0．02％＊360＝7．2％。

等额本息法计算月供和利息的公式为：

每月还款额＝贷款本金×［月利率×（1＋月利率）＾还款月数］÷［（1＋月利率）＾还款月数］－1；

每月利息＝剩余本金x贷款月利率。

二、等额本息最佳还款时间

等额本息在还款的时候，会将剩余本金所产生的利息要和剩余的本金（贷款余额）一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，那么我们在前段时间的还款中占比最大的就是产生的利息。

如果我们想要出的钱更少那就要想办法降低利息的计算，而等额本息是先还利息后还本金，整个贷款中的前半部分基本上是利息占比最大，后半部分则是本金占比最大。因此，我们只要在1／2之前提前还款，就可以有效减少利息；当超过1／2的还款周期时，就不用提前还款了，因为这个时候，你的利息已基本还完，剩下的只有本金，此时再进行提前还款就没有什么意义了。

理论上等额本息提前还款的时间是只要在1／2之前都是比较划算的，但是有些贷款可能不支持提前还款减少利息，甚至还有部分贷款会针对提前还款收取违约金。

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