未按时还借款的利息计算方法

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借款利息应按合同约定，但不得超过银行同期利率的四倍；无约定或约定不明的，视为无息借款；逾期归还借款可按约定利率计算或参照银行同类贷款利率计算利息。

法律分析

借钱的利息应约定多少

依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

可以约定利息，但利息不得高于同期银行利率的四倍，高出的法院不会支持。如果没有约定利息，根据《民法典》第六百八十条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。公民之间的个人借款如果没有约定利息，就视为没有利息。欠条，没有约定的，也是没有利息，但是过了还款日，没有还的，到时可以要求按银行利息计算利息。

未按时还借款的利息怎么算

对于定期民间借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，利息的具体计算，应按照以下规则处理：

1、关于有息借款的计算：

借款期的利息按照约定计算，但不得超过银行同期利率的四倍，但当事人对逾期归还借款时借款人应当支付的逾期利率有特别约定的，应当按照当事人的特别约定处理。对逾期归还借款的逾期利率没有约定或者约定不明的，可以参照银行同类贷款利率计算处理。

2、关于无息借款的计算：

当事人之间的借贷对支付利息没有约定或约定不明确，属于无息借贷，借款人逾期返还借款的，出借人如主张计算利息，则在约定借款期限内，借款人不负有支付利息义务。对逾期还款的，贷款人要求借款人偿付逾期利息的。仍按最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定第9条执行，可参照银行同类贷款利率计算利息。

3、关于不定期借款的计算：根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第9条规定，不定期无息借贷经催告不还，出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计算。

结语

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借款利息的约定应当遵循一定的规则。如果借款合同明确约定了利率，法院会支持出借人要求借款人按照合同约定支付利息，但是利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。如果借款合同对支付利息约定不明确，根据当地或当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。自然人之间的借款视为没有利息。对于未按时还款的利息计算，有息借款应按照约定计算，但不得超过银行同期利率的四倍。无息借款在约定借款期限内不负有支付利息义务，但逾期还款时可按照银行同类贷款利率计算利息。不定期无息借贷经催告不还，可参照银行同类贷款利率计算催告后利息。

法律依据

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十七条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。

按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。

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