商业银行贷款的期限

商业银行贷款期限通常不超过20年。

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，我国商业银行可以经营下列业务：吸收公众存款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务等。按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务。

尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容和重点各异，但就其经营的主要业务来说，一般均分为负债业务、资产业务以及表外业务。随着银行业国际化的发展，国内这些业务还可以延伸为国际业务。

一、对商业银行的什么行为须给予处罚

对商业银行的下列行为应当追究法律责任：

（一）未经批准设立分支机构的；

（二）未经批准分立，合并或者违反规定不报批的；

（三）违反规定提高或者降低利率，采取其他不正当手段吸收存款、发放贷款的；

（四）出租、出借营业执照；

（五）未经批准买卖买卖外汇；

（六）未经批准买卖政府债券或者发行金融债券的；

（七）违反国家规定从事信托投资和证券经营，投资非自用房地产或者非银行金融机构和企业的。

二、我国投资银行业发展面临的困境

应该说我国投资银行业的发展是具备一定经济基础的，然而现实表现却强差人意作为资本市场核心的股票市场，如沪市上证指数从2001年国有股减持办法出台时的2245．44点跌到目前的1300点以下，跌幅高达45％，投资者财富大幅缩水随之而来的是投资银行业的全行业亏损，一些证券公司在持续低迷的行情中倒下，更多的是处在苦苦挣扎中，整个投资银行业举步维艰造成投资银行业发展与经济增长、国民财富增长脱节，并陷于困境的主要原因有：

我国资本市场存在重大缺陷，严重影响投资银行功能的发挥一是功能定位缺陷，资本市场应当具有企业融资、资源配置和风险分散等基本功能，然而我国目前的资本市场过分强调融资功能而忽视其它功能，功能不全的资本市场，降低了企业对投资银行的业务需求二是股权分置缺陷，三分之二的非流通股置身股市涨跌之外，导致非流通股股东恶意圈钱、占用资金、内幕交易等股市腐败行为盛行，肆意侵害流通股股东利益，极大的损害了资本市场的信誉。

我国实行的分业经营、分业管理的监管模式分业经营虽然有利于防止和控制银行、证券、保险业的风险在行间交叉传递和扩大，便于政府对市场的监管，却客观上限制了投资银行业务创新目前，金融混业经营的国际趋势，塑造了如花旗集团、瑞士信贷、第一波士顿等一批新型投资银行，充分发挥了金融业务间的协同效应，对独立型投资银行造成很大冲击。

我国投资银行绝大多数为国有或国有控股，采取有限责任公司形式，一方面没有从本质上解决所有者缺位问题，导致投资银行缺乏创新动力，业务范围狭窄，收入来源主要集中在手续费收入，自营业务收入和证券承销业务收入方面另一方面，难以在资本市场通过股票、债券等方式融资，在货币市场上的短期融资也受到各种限制，导致我国投资银行融资渠道狭小，资产规模普遍偏小。不解决这些问题，即使拥有巨额的国民财富和强烈的投资理财意愿，由于人们对资本市场缺乏信心，也不会把财富投入到各种风险资产中，即使投入也不可能实现财富的增值，从而使提供专业化投资理财服务的投资银行难以获得正常发展

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