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贷款利息计算是浮动利率计算的，利息随着利率调整而调整。房贷利率是否下降主要和房贷、市场因素有关。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。
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房贷利率5.39不算高，房贷5.39的利率这属于商业贷款年利率，房贷利率5.39%，是人行5年期以上年贷款利率4.9%的1.1倍，相对来说，上浮比例是10%。
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根据规定银行的贷款利率是可以在基准利率的基础上自主进行上下浮动的调整的，因此银行在办理房贷时上浮贷款利率30%并没有存在不合规定的情况。
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房贷利率是根据当地、借款人个人条件等因素在央行基准利率上进行浮动的，目前虽然房贷利率处于上浮情况，但曾经房贷利率也有下浮的情况，所以房贷利率上浮并不是永久的。
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房贷利息5.88%虽然在国家要求的范围内，但是偏高。央行规定5年以上的贷款基准利率是4.9%，商业银行可以在基准利率的基础上对贷款利率进行一定的调整。
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2019房贷利率下调并不是指我国的基准利率进行了下调，而是指在2019年的房贷利率在2018的基础上有所下调。2019年我国多个城市的房贷利率都有所下调，不同地区房贷利率的调整情况不同。
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目前，人行公布的5年期以上贷款基准利率为4.9%，如5年以上房贷利率上浮20%，那么执行年利率应为5.88%。
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房贷一般为浮动利率，会根据基准利率的调整进行调整。就是说房贷利率会随着银行利率的变化而变化。
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北京市各家银行对于首套房贷利率也在不断进行调整，目前首套房贷款利率是没有折扣的，普遍都是上浮10%。
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房贷随着国家的变动而变动，如果国家七折优惠是在基准利率基础上的七折，基准利率变动，就会在基准利率基础上七折。如果国家取消了七折优惠，尚未还清的那部分贷款的利率优惠也随之取消。
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