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等额本息提前还款最佳时间为实际还款期限占贷款期限1/3之前，此时利息占比大，越到后面，本金占比越大，如实际还款期限占比已超过1/3，再提前还款就不划算了。如果有提前还贷的打算，收入也比较稳定，更建议选择等额本金。
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罚息是指因为借款人没有在金融机构的规定时间内归还贷款，而要向金融机构支付的一种利息，一般操作是在原贷款利率的基础上再增加30%-50%的罚息，具体算法还要看每个机构的不同情况。
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利率ipr应为利率LPR，LPR利率是贷款市场利率简称，是以18家银行共同报价，去掉一个最高值和一个最低值，再取平均值得出的，每月20号更新。将利率进行LPR，即进行LPR利率转化，房贷的定价基准由原来的按照基准利率定价变成参考LPR定价。
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针对于提前还款而言，无论是等额本息，还是等额本金，选择提前还款，所偿还的金额都是本金部分，而非利息。
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本息就是本金加上利息，而本金就是指贷款的金额或存款的金额，本息=本金+利息>本金。
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等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款，等额本金还款法在还款期内，本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。
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利率又称利息率，表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。利息率=利息量÷本金÷时间×100%。
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通常我们把存入银行的钱叫本金，取款时银行多付出来的钱叫利息，利率是利息与本金的比值。
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利息计算的基本公式是：利息=本金*利率*时间。如果知道利息、本金和时间，上式转化一下就是利率：利息率=利息量÷本金÷时间×100%。
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本金，利率和利息之间的关系是：利息=本金X利率X期限，比如10000元存一年利息率是1.95%，到期限利息=10000*1.95%*1=195元。
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