首期还款，个人商业用房贷款采取分期还款方式时，一般采取按期计息方式。在放款当期一般并不要求借款人归还借款，而采取于下个结息期归还应还款项。一般将个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期为贷款首期。分期还款计划调整，贷款发放后，若贷款利率变化，在下年1月1日进行利率调整，并按当日未到贷款余额、调整后的贷款利率与剩余期限重新计算分期还款额。一、房贷利率如何计算。房贷利率三次加息，由6．40上调至6．60％，后上调至6．80％，最后最新房贷利率上调至7．05％。